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金管會昨（28）日宣布「保單轉換」制正式上路，民眾所持有的壽險保單，在不增加保費支出的原則下，都可轉換成健康險（含長期照護險）或遞延年金險保單。壽險業者推估，潛在市場至少有300萬至400萬件保單、約150萬人受惠。

這是金管會配合台灣進入高齡化社會最新出爐的金融產品政策。值得注意的是，保單轉換訂定了三年的「反悔期」，也就是說，各壽險公司在轉換的同時，要提供保戶三年內回復舊保單的權利。

此外，壽險保單可轉換為年金險保單，但年金險不能換回壽險；轉換後的新保單，如已開始給付保險金，或出現申請理賠紀錄等，也不能「反悔」換回舊保單。

據統計，2013年國內65歲以上人口高達270萬人，占比11.5%，預估到2025年時，會增加到480萬人次，占比增至20%，台灣人口呈現加速老化的現象，金管會主委曾銘宗因而推動「保單轉換」政策，並於昨日上路。

金管會官員說，開放保單轉換後，就可以有如年金給付般的功能，讓民眾自己可以用得到保險金。

作法上，壽險公司會依照保戶的年齡、身體狀況等，先設算出轉換後保單價值，再與舊保單比較，退補差額。

另外，有了轉換功能後，保戶可分拆保單，除原有壽險保單外，新增另一張健康險保單，但原有壽險保單金額會下降。

金管會指出，所有保單轉換的功能，要視壽險公司有無提供相關的方案及如何設計轉換機制而定，轉換條件也需視個人情況而有所不同。

官員還說，轉換後保險契約的生效日及投保年齡，均應維持不變。

各公司也應製作變更前後利益比較及權益說明書，讓保戶清楚了解到在保單轉換後自身權利有無差別。

官員還強調，保戶是否進行保單轉換，要視自身需求而定，保險業者不應要求業務員引導、勸誘，以免產生保險消費爭議；違反規定，依法可處60萬元以上、300萬元以下的罰鍰。

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